Et personlig budsjett er en av de beste tingene du kan gjøre for din privatøkonomi! Nå vil du kunne få kontroll over pengene dine og det vil hjelpe deg med å prioritere riktig og kutte ned på sløsing.
- Ha en ukeplan for mat.
- Ha en generell månedsplan for budsjett.
- Start enkelt.
En undersøkelse viser derimot at Nordmenn er dårligst i hele Europa på å lage et personlig budsjett. Kun en av fire husholdninger bruker et budsjett, mot dobbelt så mange i Sverige og 80% i Polen.
Et budsjett skal være lett å huske
Å lage et komplisert og hyper-detaljert budsjett kan være gøy, men totalt unødvendig.
- Man kan bruke timevis på å kategorisere utgifter, inntekter og på å lage detaljerte planer for pengene dine i et regneark.
Men hva er poenget?
Poenget er ikke å sette opp et budsjett så detaljert og «feilfritt» som mulig. Poenget er å lage et budsjett – og så holde seg til det.
Månedsplan for det generelle bildet
Det jeg gjør er å lage en generell månedsplan hvor innkjøp, utgifter og inntekter føres opp.
- Er det noe spesielt som skjer denne måneden jeg må sette av penger til?
- Det kan være familie-bursdager, skolestart, verksteds-utgifter, eller kanskje du trenger nye sko?
Sett opp Inntektene dine
- Dette er ganske selvforklarende.
- I begynnelsen av måneden din skriver du hva du har å bruke.
- Er du motivert bør du prøve å øke inntekten din.
Faste utgifter
Faste utgifter er jo også enkelt og ikke noe å bruke særlig tid på her.
- Ha faste utgifter i begynnelsen av måneden.
- Betal faste utgifter før forfall med en gang og bli ferdig med dem.
- Jeg vil dog anbefale å velge E-faktura overfor Avtalegiro.
Slik må faktisk se og godkjenne hva tjenestene du har, faktisk koster deg hver måned. Kjenn at det svir! - Du bør også her jobbe for å kutte ned dine faste kostnader.
Variable utgifter og forbruk
Tenk over hvordan måneden din vil bli.
Skal du i en bursdagsfeiring? Reise? Er det skolestart for barna? Trenger du en ny mobiltelefon? Ny klær? Julegaver? Skal du til tannlegen?
Målet er ikke å lage et så perfekt budsjett som mulig, men ved å tenke litt over dette i starten av måneden så er det overraskende hvor mye man kommer på og sette av penger til.
- Planlegge større månedlige innkjøp på forhånd hindrer dyr impulshandel. Du kan også bruke tid på å sammenligne produkter og finne en bedre pris.
- Her kan du se mine månedsplaner.
Annet posten
Annet posten har mange funksjoner i forskjellige budsjetter.
Noen fører opp barnehage, abonnementer og netflix i denne, men jeg synes de postene hører bedre hjemme under «faste utgifter».
Jeg har ingen generell plan for «annet» posten, men jeg liker å ha en liten «minibuffer» tilgjengelig.
- Denne kan jeg bruke på «hva jeg vil».
- Ekstra kos i hverdagen.
- En buffer mot småutgifter jeg har glemt, f.eks 50-lapp i skolebursdagsgave, etc.
Ukeplan for mat
Finn ut i månedsplanen hva du kan bruke på mat i måneden, la oss si at det er 1000 kroner (som jeg har som mål).
- Jeg deler uken i to: Hverdagshandel på mandag og helgehandel på fredag.
- Om du er flink til å planlegge innkjøp og middag, så gjerne handle inn en gang i uken istedet.
Dagligvarer og mat
- Jeg har et mål om å holde meg til 1000 kroner i uken på dagligvarer og mat. Her kan du se mine ukeplaner.
- Igjen, ikke lag deg selv detaljerte matplaner og ukeplaner om du aldri har gjort det før.
- Ha et «mål» om en sum i starten. Mitt mål var tusen kroner og jeg greide det aldri, helt til jeg gikk over til å kun bruke kontanter.
- Hold det enkelt i starten, etterhvert vil du bli bedre og bedre.
Ha Motivasjon: Start med et «hvorfor»
Jeg skriver mye om å ha et «hvorfor», jeg tror å ha noen solide og visuelle mål vil være det som holder deg til planen når fristelsene står i kø.
F.eks når du får skikkelig lyst på et nygrillet kyllinglår, eller en mocca-frappucino fra Starbucks…
«Jeg vil spare penger» er et ok hvorfor å ha, desverre er det også alt for generelt og diffust. Det viktige spørsmålet er: Hvorfor vil du spare penger?
- Vil du kunne reise oftere?
- Vil du bli gjeldfri?
- Vil du spare ekstra til pensjon?
- Vil du kjøpe en ny motorsykkel kontant?
- Vil du reise til Nashville?
- Har du lyst til å gi mer til organisasjoner du er glad i?
- Kjøpe drømmekjøkkenet uten å ta opp lån!
- Vil du starte din egen bedrift i fremtiden?
Tenk litt over målene dine, gjør så mange av dem så visuelle og konkrete du klarer.
Lag et personlig budsjett i 2019
- Er du lei av å leve lønning til lønning?
- Forstår du ikke hvor pengene blir av?
- Bruker du for mye på mat hver måned?
- Kaster du mye mat hjemme?
- Må du ta ut Trumf-bonus for å kjøpe mat – eller får du aldri bygget opp en sparekonto?
Isåfall kan du trenge et budsjett – faktisk alle kan trenge et budsjett!
Her er et eksempel på hvordan du kan starte.
Til overs, eller ikke?
Har du penger til overs kan du bruke dem på:
- Ekstra sparing
- Ekstra nedbetaling av gjeld
- Forbruk
- Donasjon
Går du i minus må du kutte ned på en annen budsjettpost – eller utsette noen innkjøp til måneden etter.
Bonus post: Betal deg selv
Denne gjelder ikke meg – enda.
Jeg skal nemlig betale ned på gjelden min, så mye som mulig istedenfor.
Men kanskje du er gjeldfri? Kanskje du bare har huslånet igjen som gjeld?
Da ville jeg isåfall betalt meg selv.
10% eller mer!
Dette er penger som hver måned, i begynnelsen av måneden som skal gå til sparing og investering i fond eller andre sparemåter du har. Her kan du lese litt mer om fondssparing slik Dave Ramsey anbefaler.
Hvert budsjett er ikke lik
Ved å lage et budsjett så blir du ikke bundet til å leve hver måned helt lik år etter år etter år.
Ja, du budsjetterer for en måned av gangen, – og mange av de faste og variable utgiftene vil stort sett være de samme.
Men du har mye frihet i et budsjett til å kjøpe ting du trenger.
F.eks en ny mobiltelefon, nye sko, en ny dør som må byttes.
Alt du måtte behøve.
Som en bonus ved å planlegge slike innkjøp på forhånd unngår du impulskjøp, og du kan sammenligne priser og få mest igjen for pengene dine!
Før et regnskap!
Man bør alltid ha et øye med hva du faktisk bruker, spesielt om man bruker kort til å betale med i hverdagen.
Ved slutten av måneden kan du liste opp hvordan måneden faktisk ble. Hva du brukte penger på, og hva du kan prøve å unngå fremover. Denne praksisen vil bevisstgjøre deg enda mer over hvor mye du bruker, hva du bruker penger på – og hvor du kan kutte neste gang.
Hold det enkelt – Etterhvert vil du bli riktig så flink, til både å budsjettere og til å behandle penger.
- Gå over til kontanter og bruk mindre penger.
- «Fordelene» med kredittkort, hvor gode er dem egentlig?
Budsjett myter & Hvordan du kan unngå dem
Det tok mange år før jeg begynte med budsjett – jeg er faktisk ganske ny på dette selv og prøver, lærer og feiler underveis. I mange år hadde jeg flere «grunner» for å ikke gjøre et budsjett, noen av dem er under her:
» Budsjett er vanskelig «
For meg hørtes budsjett ut som noe vanskelig og uoverkommelig – hvordan skal jeg liksom vite hvordan en hel måned vil bli økonomisk? Jeg kommer bare til å lage et forferdelig budsjett..
Og ja, du kommer til å lage et «forferdelig» budsjett – så etterhvert vil du lage et litt mindre «forferdelig» budsjett, så et helt ok – så etterhvert blir du kanskje til og med god på å lage et personlig budsjett.
Altså, ikke ha så høye forventninger til deg selv – ingen er dyktige til noe første gang de prøver. Bare det å tenke over måneden som kommer og å skrive ned bursdager, turer, tannlegebesøk etc på forhånd er en kjempegod start.
- Se min første månedsplan
Hvis du tror du ikke kan gjøre det – så er det nok det som vil stoppe deg
» Budsjett er kjedelig – Jeg liker å leve livet «
En helt vanlig følelse og tanke. Budsjett virker så restriktivt ikke vel?
Vet du hva annet som er restriktivt..
Å leve lønning til lønning. Eller å bruke opp hele månedslønningen på å betale for fortiden.
Snu om på det, et budsjett er en plan for hvordan du og dere skal få kontroll – leve innenfor lønnslippen slik at dere kan begynne å ha en fremtid. Se for deg en fremtid hvor du har betalt ned ALL gjeld. Hvor mye penger ville ikke du og dere ha hatt igjen om du ikke hadde noe gjeld igjen å betale på?
» Jeg har ikke tid til et budsjett «
Det er sant at i starten tar budsjetteringen litt tid – alt etter hvilken innsats du legger ned.
Men den neste måneden vil bli mye enklere, da vil du stort sett bare justere på tall og legge til eller ta bort utgifter. Lett som en plett!
Ikke sammenlign deg med andre
I USA finnes uttrykket «Keeping up with the Joneses». Vi har ikke et lignende godt uttrykk i Norge, men du forstår sannsynligvis hva som menes med dette.
Når man starter med et budsjett må man prioritere, det betyr at du må faktisk si «Nei» til innkjøp, reiser og opplevelser du tidligere aldri sa nei til.
Dette er vanskelig i starten men viktig om du ønsker å snu om på privatøkonomien din. Les mer om hvorfor man ikke bør sammenligne seg med andre.